基金投顾，与你站在一起的“代理人”

随着公募基金数量突破万只，投资者们可能渐渐发现自己需要的不再仅仅是单纯的基金产品了，而是投资基金的解决方案；但是基金产品需要花时间研究、账户需要花精力打理，光有方案好像也不太够，要是有一个又专业又值得信任的“代理人”代为投基金就好了！

有！那就是基金投资者的 “买方代理”——基金投顾。

·什么是“买方代理”？

(相关资料图)

“买方代理”并不是一个新词，有一些我们很熟悉的职业就是各自领域内的“买方代理”。例如，律师接受委托人的委托，尽心为委托人提供法律服务、维护委托人的合法权益，是委托人的“买方代理”。

类似地，投资者买基金，是基金投资中的“买方”；基金投顾接受投资者委托，为投资者提供基金投顾服务，是投资者投基金过程中的“买方代理”。投资者可以将基金账户委托给基金投顾，让他们全权代理我们去选基金、投基金，代替我们完成买、卖和转换等操作。

·为什么值得信赖？

一些投资者可能会问：我能相信基金投顾吗？基金投顾会不会打自己的“小算盘”？

其实，只要了解“买方代理”存在的逻辑，就可以消除这些担心。

基金投顾业务“为客户服务、向客户收费”，而不从基金管理人处获益。在这一收入模式下，投资顾问与客户的利益是一致的，只有得到客户的认可、尽力帮助客户实现投资目标、得到客户的持续委托，他们才能立得住、行得远。

同时，为了积累和培养客户的信任感，基金投顾非常重视“顾”，也就是顾问服务。除了为客户提供账户运作报告，让客户详细了解账户运作情况，以及以多种形式向客户提供基金投资知识、帮助客户树立健康投资理念之外，对于客户提出的有关基金投资的问题，投资顾问都会尽力答疑解惑，做客户身边的“基金投资智库“。

在海外，经过几十年的发展，投资者跟投资顾问的信任关系已普遍建立起来。根据美国投资顾问协会（IAA）发布的报告，截至2021年末，投顾服务的客户总数达到6470万，与上一年相比增加约390万；管理资产规模达128万亿美元，过去五年间资产规模共增长了82%。

·如何“站”在一起？

基金投顾作为买方代理，在投顾服务的各个环节中都致力于与客户“站”在一起。

在产品选择上，由于基金投顾不向基金管理人收取任何费用，所以也就不会“偏向”某个管理人或某只基金，而是客观地在全市场甄选优秀产品。

在账户持续管理中，基金投顾不从交易费用中分成，因此既不会出于盈利目的为客户频繁调仓，也不会为了赚取佣金为客户随意配置新发基金，而是会从客户利益最大化角度出发，专业审慎地做出投资决策。

在评价服务效果时，基金投顾站在客户立场上为其提供投资理财服务，相比起投顾策略本身的业绩，基金投顾通常更加重视盈利客户占比和客户“回头率”（即客户复投率）等指标，注重用专业服务获取客户信任、保持长期关系。

如果你在繁杂浩瀚的基金产品中眼花缭乱、在难以预测的市场起伏中 “力不从心”，不妨选择基金投顾做你的“代理人”，让它知你所需、帮你投基、为你调仓，陪你一起走好基金投资路。

* 基金投资顾问机构已在中国证监会备案，具有从事基金投资顾问业务的资格，但该备案不构成对基金投资顾问机构投资能力、持续合规情况的认可，不代表中国证监会对基金投资顾问业务风险和收益的实质性判断和保证。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，基金投资顾问机构存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。基金有风险，投资需谨慎。

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