导致基民频繁申赎的直接因素是“追涨杀跌” 资产配置分散投资风险
2021-11-08 18:20:24 |来源:私募排排网
虽说买股不如买基金,但是从某平台披露的数据来看,即使是收益率靠前的基金,也有不少亏损的基民,而亏损的主要原因就是频繁申赎,真是“一顿操作猛如虎,一看收益二毛五”。
导致基民频繁申赎的直接因素就是“追涨杀跌”,比如白酒股大涨时一股脑全买白酒基金,科技股大涨时疯狂买入科技主题基金,当下跌时候又全部卖出。
虽然说追涨是盈利的手段,杀跌是避免亏损或减亏的手段,但是在实际的操作过程中,是很难判断底部与顶部,久而久之,“追涨杀跌”也成为投机的代名词。而长期投资、均衡配置则是终结追涨杀跌的杀手锏。
定投可采取分批买入的方法去平摊投资成本,降低整体风险,但是定投还要自己去选择基金,有没有什么办法可以一键做好资产配置,基民可以直接“抄作业”呢,答案就是基金组合。
基金定投的逻辑:资产配置,分散投资风险
在投资中,我们耳熟能详的一句话就是“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”,资金就是我们所说的鸡蛋,不同类别的资产就是不同的篮子。
一般来说,我们所说的资产包括房产、银行存款、股票、债券、黄金、大宗商品、收藏品等。不同类别的资产之间相关性也存在差异,当一类资产行情不好下跌时,可能就有另一类资产涨势凶猛,做好资产配置的重要性也是不言而喻。
对于基民来说,在组合中配置不同类型的基金,也是资产配置的一种。在基金投资中,鸡蛋依旧是基民的资金,篮子则是不同类型的基金。
以投资对象不同为例,基金可以分为股票基金、债券基金、货币基金、混合基金等。从投资风险来看,股票型基金风险最大,混合型基金次之,其次是债券基金,货币基金则是风险最小,预期收益则与风险成正比,也就是股票基金的预期收益在上述基金中是最高的。
市场的起伏波动是常态,如果只买一只基金,在遭遇回撤时往往损失惨重。有的基民虽然买了多只基金,但是并没有对基金类型进行分散,在系统性风险来临也是“全军覆没”。而基金组合正是通过筛选优秀基金、把握大类资产配置的机会进行投资,并根据市场波动及时调整和优化组合。
基金组合的特点:“荤素”搭配,丰俭由人
基金组合的书面解释是指,根据既定的目标和策略配置一揽子的基金,并根据市场情况和行业轮动,动态调整基金产品及产品配比,力争达到分散风险、创造长期稳定的投资回报的理财方式。
简单来说,基金组合是买入多种不同风格和不同类型的基金,既可以分散风险,又能享有每种基金的好处。
比如对于风险偏好较低的投资来说,在基金组合中可以配置较大比例的债券型基金、货币基金作为防守,同时降低波动较大的股票型基金配置占比。对于风险偏好较高的进攻性基金来说,则可以加大对股票型、混合型基金的配置去博取收益,同时降低债券型基金、货币基金的占比。在市场出现剧烈波动时,基金组合的主理人也会通过调仓来匹配当前市场风格。
该产品仅用作举例,不构成投资建议
也就是说,基金组合和我们的饮食搭配也有几分相似之处,前者的目标是获得一定的收益,后者的目标则是吃饱吃好,在目标确定之后,通过不同类型基金的配置(不同食物的搭配)去完成预期目标,并在过程中不断进行动态调整。
不仅如此,除了上面所说的配置投资对象不同的基金,还可以配置不同投资理念的基金,既能买入主动型基金,通过挑选基金经理获取超额收益,也可以买入一定比例的指数型基金,获得与指数涨跌相当的收益。
小结:
基金组合并非一只基金,而是多只基金构成的投资组合。并且基金组合也并不是随意买入几只基金,而是根据基金的类型或者表现等不同特点,对多只基金进行组合再购买,作为基金组合的主理人,需要对宏观经济、对大类资产配置、对后市行情预判等方面有一定的研究。
与基金定投最低可以十元起不同,基金组合一般需要1000元起步,但是由于可以同时买入多只基金,基金数量多寡则由组合的主理人确定,也可以认为基金组合是“荤素”搭配,丰俭由人。风险偏好高的投资者可以选择偏“激进”的基金组合,风险偏好低的基民则可以选择偏“保守”的基金组合。
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