利多多增额终身寿险，带你提前做好退休计划

近期，第七次人口普查、三胎政策、延迟退休等话题的热度不断上升，也将养老问题再一次推至我们眼前。人终将变老，养老和我们的生活息息相关，我们不得不思考很多现实问题：退休后，我们真的能过上自己想要的生活吗？我们又该如何过上自己想要的退休生活呢？

针对这个问题，梧桐树保险研究院开展了“新时期养老保险发展问题研究”主题研讨会。

梧桐树保险研究院院长潘国臣，梧桐树保险经纪党支部书记、副总经理、梧桐树保险研究院执行院长王春梅，梧桐树保险研究院特聘研究员陈华、袁辉，梧桐树保险研究院研究员许荣、闻洁、曹玮等参与了此次会议。

我国老龄化正加速到来

当前，我国老龄化正加速到来，速度和规模前所未有。

第七次人口普查结果显示：0—14岁人口为25338万人，占17.95%；15—59岁人口为89438万人，占63.35%；60岁及以上人口为26402万人，占18.70%（其中，65岁及以上人口为19064万人，占13.50%），引人深思。

针对这一数据，各位研究员都表达了对未来养老负担的担忧。

潘国臣教授表明，2022年将进入老年人口（65岁及以上）占比超过14%的老龄社会，2033年左右将进入老年人口（65岁及以上）占比超过20%的超级老龄社会，之后将持续快速上升至2060年的约35%。未来养老负担会超过绝大多数人的认知。

陈华教授特别指出，我国的生育政策经历了“鼓励生育-计划生育-二孩政策-三孩政策”这么几个发展阶段，无形中就导致当前80后、90后、甚至00后面临着更加严峻的养老形势。

试想一下，一对80后的夫妻，要如何做到靠两人的工作收入同时抚养三个孩子，赡养八个老人，并且兼顾自己的养老金储备？

王春梅女士也提到，人口老龄化、相对低生育都是会影响我们退休政策的重要信息，而我们的养老金领取时间、养老资源等也都会随着这些大数据有很多改变。不可避免的是，未来，我们或将面临比现在更大的养老负担，金钱与精力将双重承压。

并且，由于政府大力推行养老事业，导致人民过度依赖于政府养老，政府养老负担越来越重。这也是研究员们非常担心的一点。

《中国城市养老指数蓝皮书2017》指出：“平均每年我国养老金的支出增长高达22.84%。养老金的支出远远大于收入。”

《中国养老金第三支柱研究报告》中也预测：“未来5-10年时间，中国预计会有8-10万亿的养老金缺口，而且这个缺口会随着时间的推移进一步扩大。”

这些信息都进一步向我们发出了警示：养老不能光靠社保，我们个人也应该提早采取其它方式合理规划自己的养老金。

个人如何应对未来养老的严峻形势

那么，采取何种方式规划养老金才是最合理的呢？国务院办公厅多次提出要发展商业养老保险，健全多层次养老保障体系。各位研究员也统一认为，商业保险是规划养老金的绝佳选择。

潘国臣教授提到，在较长的时期内，社会养老保险将注重于满足基本养老需求，而更高水平，或者更加个性化的需求则需要通过其它方式，如商业养老保险、储蓄性养老保险等去满足。

陈华教授认为，大家应加强对未来养老风险的认知，尽早进行养老储备。他给出的建议是：不要仅仅把年金产品认可为养老产品，那些具有保障功能、具有高现金价值的传统寿险产品和新型寿险产品本身可用于规划养老，比如增额终身寿。

袁辉教授则指出，养老第一支柱、第二支柱在运行过程中面临一些问题和困境，需要用商业保险来弥补社会保险的短板。

而王春梅女士，直接结合现实案例，列举了普通人退休养老所需要进行的养老资金储备，并通过对比房产、存款与增额终身寿险等多种大额养老金准备方式，认为增额终身寿险才是养老金规划的首选。增额终身寿作为一种金融工具，可以让大家在未来长时间内更好的应对财务上的不确定性，既能保障家庭免于可能的经济风险伤害，又能延续品质生活，安享晚年。

增额终身寿——养老规划的利器

增额终身寿险作为终身寿险的一种，除了常规的身故保障功能外，更突出的特点是现金价值可以高速增长，通过时间和有效保额的复利不断提升投入产出比，特别适合用来规划养老金。

投保人可以通过减保功能领取人生规划不同阶段所需的资金，以满足自己多样化、高品质的养老需求。也可以在重大事件发生时，通过保单贷款获取一笔应急的现金流，应不时之需。增额终身寿同样可以用于资产传承，作为无争议的资产，延续给下一代，将爱传递。

为了让用户在未来长时间内更好的应对财务上的不确定性，梧桐树保险经纪联合弘康人寿独家定制推出了利多多增额终身寿险，可针对不同阶段的用钱需求如个人养老、子女教育。既能保障家庭免于可能的经济风险伤害，又能延续品质生活，安享晚年。此外，利多多投保门槛低，且免责条款较少，被保险人出生满30天至75周岁均可投保，最低起投只需要5000元，这对于普通工薪阶层来说也可负担。

每年现价递增，资金累计至养老阶段往往已经非常可观。同时增额终身寿较好，若养老期间发生突发事件，需要大额支出，客户可以通过部分退保的方式领取资金，因此更适合品质养老规划。

衰老不可怕，可怕的是明知衰老在一天一天来临，但却没早些做好养老的准备。人口老龄化是既定的事实，唯有积极应对，尽早配置商业保险作为大额养老金储备，才能给自已一个更为确定的未来。

关键词：