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新三板挂牌保险中介净利润乃至净亏损缺口扩大普降原因为何?

十余家新三板挂牌险企半年成绩“放榜”。9月6日,记者梳理新三板15家挂牌保险中介机构上半年业绩报获悉,上半年这些公司中有11家净利润同比大降,增长的仅有4家。业内人士认为,要摆脱业绩承压的泥淖,挂牌保险中介还需积极介入保险产品开发设计满足市场个化需求,并加强保险科技投入、积极创新商业模式,以防在保险业改革快车道掉队。

具体来看,这15家保险中介机构合计净利润达到5353.04万元,同比下降24.59%。在这15家公司中,北京商报记者梳理获悉,净利润同比增加或者净亏损亏损缺口缩小者仅4家保险中介,民太安、正迅保险、润生保险3家公司上半年净利润分别同比大增32.24%、1665.99%和2987.91%,新一站则净利润亏损缺口缩小20.97%至586.73万元。

从半年报可知,部分净利润增加者受到了政府补助。比如民太安便表示,公司净利润增加30.33%,主要是因为公司紧跟国家相关高新企业扶持政策。

然而在营业利润方面,上述部分公司依然承压,如润生保险便表示,公司上半年净利润同比增加2987.91%,主要原因是报告期内公司销售规模扩大,营业收入增加,产生盈利,入驻商业园区补助增加所导致。然而,提及营业利润的同比减少63.01%,润生保险称其主要原因是报告期内公司营业收入增加,公司相应成本费用增加,子公司无营业收入,费用同期增加所导致。

诚所谓“冰火两重天”,与这4家保险中介形成鲜明对照的是,上半年新三板挂牌保险中介里,净利润同比减少或者亏损缺口扩大者达到11家,尤其是同昌保险、诚安达、一正保险、怡富保险和大生泰丰,均是由盈转亏,其中大生泰丰净利润同比下降162.46%,增速垫底。

新三板挂牌保险中介净利润乃至净亏损缺口扩大普降原因为何?首都经贸大学保险系副主任李文中认为,其主要原因是因为当前我国保险业步入下行周期,转型期供需尚不能很好地匹配,行业增长乏力,以销售为主要业务的保险中介公司面临的压力比保险公司更大。这应该是新三板挂牌保险中介公司净利润下降,净亏损扩大的重要原因。

“此外,《保险代理人监管规定》《互联网保险业务监管办法》等一系列监管规定修订出台之后,保险中介机构也需要对业务作相应调整以适应监管要求,也会对保险中介机构的业务经营产生一定的短期冲击。”与此同时,李文中如是补充道。

同时,北京商报记者梳理发现,在业务收入端,多家公司提及了产寿险的重心变化。比如新一站便表示,公司上半年寿险业务量大幅增加导致佣金收入大幅增加,因而营业收入同比大增34.18%至1.07亿元。

而如净利润同比大降157.58%的怡富保险则表示,公司营业收入本期金额1337.85万元,较去年同期降低57.05%,主要系根据车险产品、费率报行合一政策,单笔保费和代理费率下降幅度较大,从而导致公司产险渠道保险代理收入规模较去年同期下降较多。

业务收入大降29.57%、净利润由盈转亏的诚安达则表示,业务方面公司在保证业务质量的前提下,通过“新人班”“商学院”等多种形式提高业务人员专业技能;此外,自2020年9月19日开始实施车险综合改革以来,公司业务收入降幅加剧。

那么,为了提振净利润生存下来,新三板挂牌保险中介应该在哪些方面进行转型?

北京商报记者梳理发现,许多公司正在产品形态、保险科技等方面加大投入,试图在商业模式上寻求新的突破。

如民太安便在半年报中表示,公司在打造聚焦风险管理,形成保险服务、安全应急服务、数据科技服务三大业务板块协同发展的新局面,在三大业务板块的基础上进一步整合产业链资源,成为风险管理领域的科技服务者,由传统公估服务向数字化、智能化的保险服务科技升级。

李文中建议,对于保险中介机构而言,需要从增加营业收入与降低营业成本两个方面着手。一方面应该加强同保险机构的合作,进行市场和客户细分,积极介入保险产品的开发设计,开发出更多符合市场需求的个化的保险产品;另一方面加强保险科技投入,积极与其他企业合作搭建场景,发展互联网保险业务。(记者陈婷婷周菡怡)

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