一半保险业员工下岗? 12年后50%传统运用将由AI替代
2018-05-28 21:31:34 |来源:券商中国
“阿法狗”从征服围棋到真正改变世界,还有多久?
从保险行业看,一份最新披露的《人工智能保险行业运用路线图》显示,2018年起,我国保险业开始进入智能化时代,而随着AI最终步入强智能时代,人工智能对保险从业人员替代的能力和程度将逐渐加深,预估人工智能实现25%、50%和75%运用时间分别在2025年、2030年和2036年。
这意味着,大数据、区块链、人工智能……这些技术将在12年里彻底改变保险业现状,留给保险公司抢占保险科技赛道的时间不多了。
2030年保险进入“强智能”时代
人工智能的运用场景非常丰富,智能金融是其中非常重要的一个模块。以AI对客服的影响为例,在产品设计环节,可以用于定制化产品、个性化定价;承保环节,可以绘制用户画像,精准评估风险;投保环节,可以实人认证、节省时间;理赔环节,可以只能定损,减少欺诈。
5月27日,复旦大学保险科技实验室联合中国保险学会共同发布了《人工智能保险行业运用路线图(2018)》(下称《路线图》),基于对22.4万条保险行业人工智能新闻、126家初创公司、226起融资事件进行收集和整合,深入挖掘了数据背后保险人工智能的阶段特征、发展路径、变化趋势,进而详细描绘出了AI渗透保险业的路线图。
《路线图》显示,人工智能保险业发展阶段及对应时间按智能化程度可以划分为:弱智能时代(2018-2020) 中智能时代(2020-2030) 强智能时代(2030及以后)。
2018年起,我国保险业开始进入智能化时代,但是人工智能的运用尚未深化,运用场景局限在机器人(19.37 -0.92%,诊股)针对简单投保、承保等问题的回复、优化投保的流程等等,属于弱智能时代;
2020年起,随着智能化运用不断深化,除附带情感色彩的沟通外,投保过程大部分沟通问答都可以凭借人工智能解决,针对大数据分析产生多样化的保险产品,差异化定价,精准推销等,我国保险业开始进入中智能时代;
2030年起,机器学习功能不断深化,人工智能有望拥有读懂人类感情的语言,实现千人千面的个性化保险产品定制,强智能时代业应运而来。
智能化在保险业应用的一个最近实例是,5月26日,券商中国记者探访平安产险在上海的3.0智能门店,记者发现,与传统门店以保险服务为主不同,智能门店主要功能已经由传统车险服务转变为链接和车生活,有服务营销区域,自助区,还有服务区,设置了儿童游乐区。
虽然车主自助区配备了24小时连接WIFI的苹果一体机、IPAD等,客户随时可登陆操作,也有客服在旁指导,但实际上客户完全可以在家通过手机操作投保、简单件理赔等绝大部分保单服务功能。“我的车此前刚出了一个小磕碰,直接通过手机APP来就办理了。”一位客户说。
决战2036:AI实现75%的行业运用
《路线图》给出了保险公司应对AI进攻的时间表。对保险行业来说,人工智能保险业发展阶段及对应时间按其行业生命周期划分为:探索阶段(2018-2020) 发展阶段(2020-2025) 升级阶段(2025-2032) 取代阶段(2032及以后)。
2018年至2020年被划分为探索阶段,该阶段主要对人工智能技术在保险行业进行初步探索和试验,突破技术关;
2020年至2025年为发展阶段,即在技术取得一定突破时,行业需要针对当下需求进行不断深化技术运用、扩充数据库;
2025年至2032年为升级完善阶段,发现潜在需求或问题,进行技术创新,不断加强人工智能的学习功能;
2032年以后,人工智能保险有望取代传统保险,这一阶段同时属于按智能化程度分类中的强智能时代。
《路线图》显示,从人工智能在保险各领域运用程度的时间估计结果来看:
各领域在2020年至2024年间陆续实现25%的行业运用;
在2025年至2030年间陆续实现50%的行业运用;
在2030至2035年间陆续实现75%的行业运用;
全行业作为一个整体,人工智能实现25%、50%和75%运用时间估计分别为2025年、2030年和2036年。
图表来源:《人工智能保险行业运用路线图》
风险资本助推:全球AI保险创业公司去年融资90亿美元
随着人工智能为代表的科技席卷传统金融业,更多的保险人士和科技人士投入到保险创业公司中。各类风险资本也逐步瞄准这一可能产生金融大鳄的新兴领域。
复旦大学中国保险科技实验室统计显示,2012年-2016年五年间,全球新增AI融资51.54亿美元,全球每年新增AI融资规模呈指数型上涨。中国每年新增AI企业数与融资规模趋势和全球变化情况相似,2012-2016这5年AI企业融资规模同样呈指数型上涨,2016年新增企业数同比上一年有所回落。
在过去的2017年,整个世界保险科技投资额同比2016年增长了36%,而保险科技投资者中有83%是保险公司和再保险公司的风投基金,17%是私募或风投资本。人工智能保险行业的风险资本来源也大致如此。
从全球来看,在2017年度,各个领域人工智能保险相关初创公司数量比例为:产品营销类256家占57%,业务流程智能化100家占22%,数据收集和处理70家占15%,理赔管理25家占6%。
其中,产品营销业务方向主要包括:不同互联网销售平台建设及新产品开发;简化投保人咨询、承保和理赔流程,提升舒适感;
业务流程智能化业务方向包括:实现智能化的市场分析、核保、保单管理、理赔管理,削减人力资本获得更高的公司利润;
数据收集和处理业务方向包括:对数据的收集和处理,得到多方面、多维度的风险因素和更完善的风控模型,实现新型风险产品设计、精准定价和精准营销;
理赔管理:开发专业型理赔服务人工智能,实现智能防止恶意诈骗。
一场决战AI的大比赛已经开赛,人工智能技术的迅速发展为保险行业带来了正面效应,但也伴随着不容小觑的运用障碍与挑战。《路线图》中,针对保险科技资深专家开展的调研显示,人工智能在保险行业运用已进入加速阶段,预计将分别在2025年、2030年和2036年实现25%、50%、75%的行业运用。从保险业自身角度看,一方面,需要对其引起高度的重视,做好充足准备工作;另一方面,亦需抓紧布局实施,以迎接全新的人工智能保险业时代。
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