广州四大行房贷利率集体上调 个人按揭贷款被“双管控”
2021-01-27 15:13:52 |来源:第一财经
继广州银行业被金融监管窗口指导、个人按揭贷款被“双管控”之后,近日,工、农、中、建四大行集体上调了广州地区的住房按揭贷款利率。其中,首套房贷款利率从原来的LPR+40BP(基点)上调为LPR+55BP,二套房贷款利率从原来的LPR+60BP上调为LPR+75BP。
“这次是四大行同步调整的。”广州一银行业人士对第一财经记者说。
工商银行广州分行对第一财经记者回复称,工行按照监管要求,根据借款人的信用状况、还款能力等因素,合理确定个人住房贷款具体首付款比例和利率水平,在符合监管要求的前提下实施贷款差异化定价。工行房贷业务坚持“房住不炒”定位,重点支持客户刚需、改善性需求,坚持贯彻中央“房产市场调控长效机制”有关政策指引。
另外,工行广州分行方面也表示,目前正常受理房贷业务,但房贷额度相对偏紧。
与此同时,一些股份行也根据自身情况,选择调整或者不调整。比如,平安银行表示,截至目前,个人首套住房贷款为LPR+35BP,二套房LPR+78BP,较之前无变化。
不过,第一财经记者采访广州多家银行了解到的情况是,目前房贷额度普遍比较紧张。
2020年12月31日,央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度》,将银行分为五档,并设立区别性的“两条红线”指标,第一道红线是房地产贷款占比,指一家银行全部房地产类贷款(包括个人住房贷款、企业房贷)占其全部贷款的比重。
继12月31日央行和银保监会为个人房贷设置红线之后,传广州银行业被当地金融监管窗口指导,个人按揭贷款被“双管控”: 个人住房贷款占所有贷款的比例不得超过2020年全市平均水平,每个月新增个人住房贷款额度不能超过2020年10月、11月、12月三个月的平均放款额度,而且所有银行一个标准。
一位业内人士对第一财经记者分析称,广州银行业普遍上调房贷利率应该说是一个很正常的商业行为。当贷款额度紧张时,必然价格提升,这也是经济学定律。2020年,受疫情影响,实体经济遭遇挑战,尤其是小微经济的抗压能力较弱,为扶持中小微企业,银行业普遍减费让利以减轻企业负担,这对银行业的利润带来一定挤压。
“而房贷,作为银行风险最低、最优质的资产,必然要寻求一定的利润回报。”上述业内人士说。
广州地区已有银行对房贷利率进行调整,北京、上海方面如何?
第一财经记者采访了上海地区多位大行、股份行、房产中介等相关人士,均表示目前上海地区房贷利率暂时没有变化,仍是“随行就市”:首套房贷款利率按照“LPR(公开市场报价利率)公布价”执行;二套房按LPR基准上浮60BP。
一位房产中介人士也对记者称,目前上海房贷利率与此前相比并没有变化。
工商银行北京分行某支行人士对第一财经记者表示,目前按揭贷款还未接到收紧的通知,房贷额度未受到限制,房贷利率也和2020年下半年差不多,“首房首套”商业贷款利率为5.2%,二套利率为5.7%。
建设银行北京某分行个贷中心人士也对第一财经记者同样表示,相较于去年,房贷利率未发生变化,在LPR上进行加点,“首房首套”贷款利率为5.2%,二套为5.7%。
“广州、深圳等城市出现放款排队、房贷利率上涨现象,北京还未出现上述情况。不过房贷市场瞬息变化较大,我们比较倾向于客户早点拿到,使用现有的额度。”一位房产中介公司人员对记者表示。
中原地产首席分析师张大伟对第一财经记者称,2020年全年人民币贷款增加19.63万亿元,同比多增2.82万亿元。分部门看,住户贷款增加7.87万亿元,其中,短期贷款增加1.92万亿元,中长期贷款增加5.95万亿元。部分热点城市2020年交易活跃,少数交易挪到2021年放款,到1月的房贷放款节奏有影响。从当下的市场实际情况看,热点城市贷款审批正常,但放款周期稍有拉长,部分城市从1个月拉长到了2个月。
对于1月27日刚刚出台新政的杭州地区而言,有当地中介人士对记者表示,目前房贷利率也没有明显变化,基本上首套房利率是在5.15%-5.2%左右,二套利率是在5.35%-5.4%左右。一位近日在杭州刚刚申请完房贷的购房者告诉记者,他购买的首套房房贷利率为5.2%。
关键词: 房贷利率集体上调
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