风险决策引擎升级 科技创新赋能小微服务

1月12日，国务院印发“十四五”数字经济发展规划，到2025年，数字经济迈向全面扩展期，数字经济核心产业增加值占GDP比重达到10%。

近日，以陆金所控股及旗下平安普惠为代表的头部机构在数字经济推动产业发展，支持小微实体经济，助力绿色金融及高质量经济发展等方面作出贡献，在2022零壹智库数字经济年会上，登陆“2021绿色金融先锋机构”、“数字小微金融服务机构”两大榜单。

伴随国家经济从高速度向高质量的整体转型，数字经济正焕发前所未有的生机，成为撬动经济增长的重要引擎之一。

数字化驱动业务运营，探索绿色金融科技样本

《“十四五”数字经济发展规划》中提到数字经济发展的基本原则，是要坚持创新引领、融合发展;坚持应用牵引、数据赋能。

当数字经济时代，成为农业经济、工业经济之后的主要经济形态，财富管理市场也正快速步入技术和数据驱动的全面智能化时代。社会需要怎样的金融产品?消费者又期待获得怎样的金融服务?成为每一家金融服务机构在思考的新命题。

陆控旗下财富管理信息平台陆金所，在数字化浪潮推动下，以数字化开拓者与变革者的身份，为用户提供稳定、高质量、绿色的金融的产业与服务。

实际上，作为国内较早一批的金融科技服务平台，陆金所自成立以来就通过科技赋能，推进数字化运营能力的不断提升，从而进一步助力实现国民财富的持续增值。不同于一般的消费场景，在金融消费的生命周期中，金融场景不仅仅是简单的用户与产品间的适配逻辑，更是用户的经营逻辑。

陆金所认为，数字经济下，企业的数字化转型意义不仅在于解放人力，降低成本，提升运营效率;更重要的是通过不断迭代，不断形成好的策略，进而让平台形成肌肉记忆，为客户服务设置稳定、高质量的底线，更快、更准确地呼应用户需求并为其解决问题。

为实时解决客户问询，陆金所从AI应用、大数据、区块链技术及自动化运营系统与工具四个层面，深度建构了科技赋能A(AI)+T(Telephone)+O(Offline)的金融信息服务平台，使用户体验更加无缝流畅。

基于ATO战略，平台推出7*24小时的服务场景与客户互动并将数据、AI等能力融入其中打造一系列的智能化服务产品。让客户遇到投资问题时，能够享受到7*24的理财资讯、产品介绍、申购指导等专业级语音实时触达服务。

具体来说，陆金所坚持通过科技为财富管理信息服务注入新动能，包括综合运用人工智能、云计算等多项科技推出“智能客服机器人”、“AI面签”等解决方案为投资者提供个性化、一站式、有温度的智能理财解决方案，让合适的投资者找到合适的投资产品。

风险决策引擎升级，科技创新赋能小微服务

作为经济发展中的重要实体，小微企业是数字经济浪潮的主力军，也是国家经济的晴雨表。

《2021年中国小微企业发展指数报告》显示，在疫情等其它因素的冲击下，当前我国小微企业数量还在平稳增长，但与此同时，小微企业的营业收入却在下降，尤其是旅游、餐饮等行业受到的打击较为严重。有调研发现，如果没有外来支持，仅四成小微企业能够维持半年、仅五分之一能够维持6个月以下的时间。

近期，陆金所控股旗下平安普惠已将品牌焕新为“平安普惠陆慧融”，希望未来全方位提升自身小微信贷经营与管理能力，专注为小微企业主带来科技化的融资服务。截至21年三季度，平安普惠新增业务中小微企业主贷款占比达80.5%。

基于多年业务实践和洞察，平安普惠将自己打造成“专精特新”小微信贷服务机构，以丰富的金融产品与服务，培育“专精特新”企业和服务小微企业主，以更好的服务实体经济。

过去几年中，陆续推出 “4+1”重点行业小微扶助计划、“行云AI智能借款解决方案”等系列举措，以全线上申请、高效便捷、符合小微经营需求的优势，为小微企业主带来良好的服务体验。

为进一步降低金融服务中的信息不对称问题，2021年初，平安普惠正式启动风险决策引擎升级项目，以罗马神话中“雅努斯”命名，希望通过科技手段，在服务小微企业的同时，保证资产质量，以商业可持续的方式支持小微企业主可持续发展。

据悉，升级后的引擎相较于此前版本管理效率提升近5倍，响应速度提升约6倍，处理能力提升超15倍，无论是引擎自身处理能力还是运行效率均有明显提升。同时，基于对引擎的深度理解和挖掘，结合普惠海量业务场景，创新多个功能应用，赋予引擎更大的衍生价值。

基于升级后的风险决策引擎，平安普惠启动建设智能风险决策平台(“启明星”计划)，该平台将通过创新引擎应用，实现业务与技术的双向联动，达到“决策迭代更敏捷”“引擎赋能更强劲”“客户体验更畅快”的目标，更深层次地挖掘小微企业潜力，在更早阶段给予有潜力的小微企业更精准的支持，以更强大的风控能力为平安普惠助力小微企业的发展保驾护航。

当前，数字经济的时代使命已明确，把握机遇，洞悉监管与市场变化，全方位探索用户需求是陆金所控股自始至终的服务方向，以数字化服务方式，为满足人民美好生活需要提供有效途经;为国家经济高速度向高质量转型、科技创新、数字经济提供有力支撑。

关键词： 风险 引擎升级 科技创新 小微服务