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微众银行首席信息官马智涛:借贷起点或可低至500元

6月22日,由《经济学人》举办的Finance Disrupted Asia 2018峰会在香港举行,微众银行副行长兼首席信息官马智涛受邀出席本次峰会的圆桌对话,与印度Yes Bank受邀嘉宾Amit Shah围绕“银行发展与科技创新”主题进行了深入讨论。

会上,马智涛分享了微众银行如何以科技降低营运成本,实现借贷起点低至500元等可持续性普惠金融的成功经验,并表达希望通过科技连接合作伙伴,采取开放模式连接金融机构和互联网企业,与合作伙伴共建新型互联网金融服务生态圈,实现了资源互动、优势互补,共同服务广大用户。

金融科技助推普惠金融

金融科技的发展给传统银行和新兴互联网银行都带来了发展机遇,可以更好的推动普惠金融落地。马智涛表示,微众银行目前正在与许多中国本土银行开展合作,从而更好地为用户提供服务。虽然微众银行2014年才获批成立,是一家非常年轻的银行,但经过三年半的积累,服务客户已达到6000多万。

据了解,作为国内首家民营银行,微众银行始终坚持科技立行、科技兴行的发展之路,致力于推进科技创新,自成立之初就在国内率先建成完全自主可控、可支撑亿量级客户和高并发交易的核心系统,百余项新技术应用已申请国家发明专利,同时也是国内首家得到国家科技部高新科技企业认证的商业银行。

“2017年微众银行将每个账户的运营成本降至平均只有6元人民币,仅为内地传统银行的1/10,相比国际银行则更低,只有其成本的2%至5%。”马智涛表示,在金融科技运用方面,微众银行成效初显。

除运营成本之外,微众银行采用“一行一店”管理模式,无线下网点,人力物力成本大大降低。这种极低成本的运营架构,使微众银行的业务可延伸至传统银行不会涉足的领域,例如小额信用贷款——“微粒贷”,客户便可在线上享受7×24小时的贷款服务,借款额度低至500元,74%的贷款客户借款总成本低于100元。微众银行通过这种极低成本的运营模式,大幅度让利于客户,真正走在让金融普惠大众的道路上。

同时,微众银行全面推进ABCD(人工智能AI、区块链Blockchain、云计算Cloud Computing、大数据Big Data)科技发展战略,致力其研发、应用领先。但微众银行目的并非独享科技成果,成为一家软件开发商,或通过知识产权牟利。微众银行更希望通过科技连接合作伙伴,获取双赢。

金融科技离不开监管

金融科技的创新当然也离不开政府的监管,马智涛表示:“微众银行在短短3年半时间内从零发展至3300万小额贷款用户的规模,离不开监管机构给予的有序监管和适度的创新空间,但全新的金融运作模式必然会在在发展过程中遇到各种监管信任问题。”

同时,马智涛还指出,科技的发展可以提高监管机构的效率,也可以让行业的发展对监管机构呈现的更加透明,这样才能让行业在适度的监管下更加健康及长远的发展。

微众银行的“用户视角”

微众银行坚持“科技、普惠、连接”的愿景,致力于以科技能力为基础,将业务产品、合作伙伴和用户“连接”起来,进行深度融合,取长补短互助共赢。

在互动环节中,马智涛分享了微众银行的运营经验:“银行的运营,如果一直从银行运营者的角度来看问题可能会是片面的,需要跟多能够从用户的角度来看问题,并且要了解用户需要的是什么。”

马智涛介绍,微众银行“微车贷”目前已与中国多家二手车平台合作,如果用户要通过网络平台购买一辆汽车,微众银行与合作伙伴会一起为用户提供贷款,但用户也许根本不知道微众银行的存在,他们体验到的是购买汽车时,方便快捷地获得了贷款。

“这就是从客户的角度思考银行的发展路线。无论是在香港还是在其它地方,如果真的想做些有意义的事情,一定要拥有这样的视角。“马智涛说道。

展望未来,金融科技的力量不可阻挡。微众银行希望携手合作伙伴一起服务用户,为探索金融科技创新、践行普惠金融做出自己的贡献。