数字时代的监管创新：英国数字监管报告系统

（原标题：数字时代的监管创新：英国数字监管报告系统）

自2008年金融危机以来，为了更好地防范金融风险，全球的监管机构都新增了很多监管法规。由于监管报告能够及时评价和反映被监管企业的经营风险情况，因此，监管机构要求被监管企业提交的监管报告数量也大大攀升。

背景与发展历程

据统计，仅在英国，监管机构目前监管的大约6万家金融机构要遵守2万条规则，受监管机构每年需要向英国金融行为监管局（Financial Conduct Authority，以下简称FCA）发送50万份定期监管报告。由于监管规则很复杂，而且规则手册不同部分之间存在大量的交叉引用，使得被监管企业对于法规报告要求的报送和更新实现非常困难。这一方面增加了被监管企业的合规成本，并逐渐成为其负担，另一方面也为监管机构处理数据提出了更高的要求，监管的有效性较差。2019年6月，英格兰银行发布的“New Economy, New Finance, New Bank”报告显示，其每个月接收的数据超过10亿行，收集、存储和分析数据需要大量的人力、物力、财力，监管报送这一要求使得英国银行业每年花费的成本在20亿至45亿英镑。

为了改变金融机构与监管机构之间数据流动的方式，探索数字技术和固定的流程如何简化监管报告报送并将其数字化，FCA在2016年11月举行的TechSprint会议，首次提出将法规转化为机器可执行文本，从而可以用自动化方式生成监管报告的创意。2017年11月，FCA和英格兰银行在为期两周的第四次TechSprint会议上，提出了数字监管报告系统（DRR）的概念验证，即监管法律法规可以转换为机器可读语言，形成数字化监管规则，然后通过人工智能技术自动解释监管要求，从被监管企业数据库中提取所需信息，自动生成监管报告并向监管机构提交。这次会议上的概念验证系统仅使用了监管规则中的一小部分验证了全自动监管报告系统的可行性。这项工作的总体目标是探索新技术如何使企业更容易地满足监管报告的要求，提高它们向监管机构提交数据的准确性，以及减少相关的合规成本和整体工作量。

为了扩大数字监管报告系统的应用范围并能够在现实中真正付诸实践，FCA和英格兰银行联合巴克莱、瑞士信贷、桑坦德等七家金融机构，分别在2018年6月至12月以及2019年2月至10月完成了两个阶段的试点。在第一阶段试点中，项目参与者使用分布式账本技术（DLT）构建了一个原型系统，实现了英国国内抵押贷款收入比合规性报告和普通股一级资本充足率合规性报告两个应用案例的数字监管报告。

当用于实施监管报告时，该原型具有提高公司之间的一致性和数据质量、提高监管报告的效率和允许监管机构更快地获取新领域的数据等好处。第二阶段试点的重点工作是对数字监管报告系统进行经济可行性评估分析，并探索将系统应用于更多产品类型，厘清未来实际实现所需要填补的技术缺口，同时也探索实施数字监管报告系统潜在的技术解决方案。经过两个阶段的试点，FCA和英格兰银行目前已经确认数字监管报告系统在部分领域的应用是可行的。

2020年1月，FCA推出新的数据战略，计划通过使用数据、高级分析和自动化技术对新监管报告中的改进进行实时测试，提供更好的数据收集转型方式，以实现成为高度数据驱动的监管机构的目标。紧随其后，英格兰银行发布了“转变英国金融部门的数据收集方式：2021年及以后的计划”，阐明了未来十年内改进数据收集的愿景和方法，希望利用新技术改进收集数据的方式，从而降低收集成本，提高数据质量，使监管报告更及时、更有效，并减轻被监管公司提供数据的负担。

FCA将数字监管报告系统作为其数据战略的一部分，根据第二阶段试点可行性评估报告显示，数字监管报告系统可能会允许被监管公司自动提供监管机构要求的数据，从而降低收集成本，提高数据质量，减轻金融行业的数据供应负担。2020年10月，FCA联合英格兰银行开启了数字监管报告系统的第三阶段试点，第三阶段试点旨在建立最终创建机器可读规则（MRR）和机器可执行规则（MER）所需的基本要求，并立刻更改所请求的数据以及如何在新的和现有的监管领域中使用这些数据。第三阶段试点主要包括两个工作流程：一是传递数据价值，在新法规中与行业内的利益相关者（包括被监管公司和监管科技公司）合作设计和测试解决方案，为监管人员提供他们可以信任和使用的改进的核心数据，创建方法来扩展这些技术解决方案并最终提高历史监管报告的效用；二是完善监管解释、实施和执行，建立从技术中获取价值的基本要求，尤其是数据标准化方面，开发统一口径的监管数据字典，精确定义监管规则手册中的术语，同时测试其在整个金融服务领域扩展技术驱动监管报告解决方案的方法。

图1：英国数字监管报告系统发展历程

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关键词： 数字 英国