第三方支付机构处罚榜再添新名字 杉德支付被罚889.4万元

年末支付机构再现大额罚单。12月27日，北京商报记者注意到，杉德支付网络服务发展有限公司(以下简称“杉德支付”)近日因4项违规行为收到央行889.4万元罚单，两位负责高管也一并被罚。

北京商报记者进一步统计发现，这是杉德支付2021年收到的第一张罚单。而自2017年以来，杉德支付已经连续五年遭央行处罚，合计罚没金额超过3800万元。

被罚889.4万元

2021年第三方支付机构处罚榜上再添新名字。12月24日，央行上海分行发布上海银罚字〔2021年〕19-21号行政处罚信息公示表，认领3份罚单的正是杉德支付及其两名负责高管。

根据央行上海分行披露的处罚信息，因存在违反商户管理规定、违反清算管理规定、违反账户管理规定与身份不明的客户进行交易等4项违规事项，央行上海分行对杉德支付给予警告，责令限期改正，没收违法所得3.4万元，并处以罚款886万元，罚没合计889.4万元。

同时，时任杉德支付副总裁、线下支付事业部总经理俞翀炜对杉德支付“违反清算管理规定”违法违规行为负有责任，被予以警告，并处以罚款20万元。时任杉德支付助理总裁、合规和风险管理部总经理曹鸿鑫，对杉德支付“与身份不明的客户进行交易”违法违规行为负有责任，被处以罚款人民币3.5万元。

对于本次罚单中的具体违规事项和整改进度，北京商报记者也向杉德支付方面进行进一步了解，但截至发稿，未收到对方回复。

“从央行披露的罚单信息来看，杉德支付的罚款金额远高于其违法所得。这一罚单还涉及到时任负责人，属于‘双罚’。”博通分析资深分析师王蓬博指出，央行在精准打击违规行为的同时，再度表明监管对支付机构乱象整治的决心。

从2021年央行披露的支付机构罚单信息来看，杉德支付本次罚款金额在年内支付机构罚单中排在第五位，次于4张千万元水平的罚单。另有行业从业人士向北京商报记者透露，大额罚单的出现与支付机构违规事项、影响程度等多种因素相关，如果涉及到备付金管理等央行三令五申的“高压”区域，违规性质较为恶劣，便有可能遭遇严重处罚。

提高合规意识是关键

央行官网信息显示，杉德支付于2011年12月获得央行颁发的支付牌照，最初的业务类型为预付卡发行与受理，业务覆盖范围为上海市、北京市、浙江省、江苏省。在2016年5月进行第一次牌照续展时，杉德支付新增互联网支付、移动电话支付、银行卡收单(全国)等业务许可。而在2021年5月的第二次牌照续展中，杉德支付银行卡收单业务许可范围有所收缩，许可范围为除广东省、山西省以外地区，但可以在深圳市开展业务。

值得一提的是，尽管本次处罚是杉德支付2021年收到的第一张罚单，但近年来杉德支付其实是央行罚单榜上的“常客”，自2017年开始，杉德支付已经连续五年收到央行罚单。在2018年更是一度被罚2473万元。

据北京商报记者不完全统计，包括本次被罚在内，自2017年以来，杉德支付累计被罚没金额超过3800万元。在其过往违规事项中，也多次涉及与身份不明的客户进行交易、违法支付结算规定等违规行为。

不仅如此，杉德支付还在2019年卷入一起第四方支付平台帮助信息网络犯罪活动案件中。根据广东省公安厅官网披露的典型案例信息，杉德支付帮助第四方支付平台开通资金通道，金融诈骗团伙利用该资金通道诱骗受害人在所谓的“金融投资”类App上通过上述第四方支付平台等渠道充值，再以炒外汇、期货、比特币等方式进行“投资”。

针对杉德支付连年被罚的原因和对公司运营产生的影响、第二次续展中为何出现业务范围收缩以及公司后续在业务合规方面的规划等情况，北京商报记者也向杉德支付进行了采访，但截至发稿，同样未收到对方回复。

在多位业内人士看来，杉德支付连年被罚也意味着相关支付机构在业务风控等方面还存在诸多漏洞，团队整体合规意识的建设还有待加强。关于第三方支付行业的监管已经常态化，对于合规事项重视程度不够、业务管理不尽职等，均有可能导致支付机构罚单不断。

王蓬博建议，支付机构首先应该完善内部合规制度建设，包括反洗钱、商户管理、支付清算等多个领域，落实到指定责任人;其次应该从技术层面，建立健全的检测体系，对于可能存在的问题及时排查、纠正;最后还要加强公司员工、管理层的合规意识建设，强调合规是第一要义。(记者岳品瑜廖蒙)

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