23家机构被罚超9461万元 23家机构被罚超9461万元

2021年过半，支付机构上半年被罚情况完整出炉。6月30日，北京商报记者统计发现，2021年上半年，第三方支付行业共计收到26张罚单，23家机构合计被罚没9461.16万元，反洗钱和收单业务成被罚的重灾区。尽管罚单数量以及罚单金额相较2020年上半年有所减少，但央行对于第三方支付行业的监管压力并未减轻。

23家机构被罚超9461万元

2021年支付行业的严监管态势，以13张罚单拉开序幕。根据央行官网披露的信息，2021年1月，央行便披露了13张罚单，其中不乏千万元级别大额罚单。而继1月后，2021年上半年各月也均有罚单降临。

据北京商报记者统计，2021年上半年，央行共计发布26张罚单，23家支付机构合计被罚没9461.16万元。从被罚没金额来看，支付机构最低被处罚款2万元，最高超过7000万元。5家机构领百万元级别罚单，1家机构领千万元级别罚单。7000万元大额罚单得主为福建国通星驿网络科技有限公司(以下简称“国通星驿”)，因12项违规，国通星驿被罚没超7016万元。

23家被罚机构中，现代金融控股(成都)有限公司、卡友支付服务有限公司湖南分公司、乐刷科技有限公司(以下简称“乐刷”)等3家机构半年内2次被罚，9家支付机构遭遇“双罚”。

26张罚单中，最近的一张罚单来自于央行合肥中心支行。根据央行合肥中心支行官网6月22日披露的信息，银盛支付服务股份有限公司安徽分公司(以下简称“银盛支付”)存3项违规被罚8万元。而银盛支付违规行为包括未有效落实特约商户实名制、特约商户信息管理不规范;收单银行结算账户管理不规范;收单业务风险监测不到位。

据北京商报记者不完全统计，2020年上半年，央行对支付机构共开出32张罚单，合计罚没金额超2.5亿元。苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示，从2021年上半年支付机构罚单数量以及罚单金额来看，相较上年同期均有所减少，这在一定程度上也反映了支付行业合规性整体有所上升，行业发展更为规范。

针对罚单中提及的各机构违规行为，北京商报记者就其整改情况以及后续业务合规规划向国通星驿、乐刷以及银盛支付等多家机构进行了了解。其中，银盛支付回复称，违规行为涉及分公司过往业务，公司已按相关要求落实整改工作，并通过自查自纠完善各项风险管理工作。后续，公司将聚焦科技升级，构建多元化的业务布局。

反洗钱与收单业务仍是被罚重灾区

2021年央行披露的26张罚单中，有8张是对单项违规行为进行处罚，涉及违反支付结算相关规定、违反支付结算管理规定等违规行为。剩余罚单则至少包括2项违规，对多类违规行为进行综合处罚。

根据罚单中披露的“违法行为类型”，便不难发现当前反洗钱和收单业务管理成为支付机构被罚的重灾区。违法行为与商户管理相关的罚单为9张，包括未落实特约商户实名制、特约商户收单银行结算账户管理不到位等。

在反洗钱方面，自央行2020年工作会议明确“继续强化反洗钱监管力度”以来，多家支付机构因此被罚。除了《反洗钱法》中规定的建立客户尽职调查制度等要求外，支付机构罚单中对于客户身份识别违法行为分类更加细化，“未按规定履行客户身份识别义务”“未按规定报送可疑交易报告”和“与身份不明的客户进行交易”等也是多张罚单提及的违规事项。

“2021年上半年监管机构对于第三方支付的处罚情况符合市场预期，基本延续了2020年以来对于金融活动的强监管态势，”中国人民大学助理教授王鹏分析指出，从罚单覆盖范围来看，央行对于第三方支付行业监管压力并未减轻，支付领域除了强调持牌经营外，对于支付场景合作方等方面的约束也在强化。

黄大智则告诉北京商报记者，对于第三方支付的整改要求与监管重点存在阶段性变化，在无证经营、二清等违规行为出清后，支付机构合规性提升有了更高的要求。“当前国际、国内反洗钱要求提升，第三方支付机构在支付清算系统中有着重要地位，但由于第三方支付发展历程较短，部分机构反洗钱意识淡薄。而收单业务相关的商户管理一直是支付机构违规的重灾区，后续这两方面将仍是监管的主战场。”

合规意识应覆盖全业务流程

值得一提的是，在银行卡收单业务方面，2021年以来，各类公开投诉网站由POS机推广引发的投诉信息不断新增。2021年5月底，多家支付机构就代理商在展业过程中以欺诈或者诱导的方式进行业务宣传这一行为进行整治。北京商报记者在过往调查中，也多次披露支付机构在商户入网、POS机推销等多个环节乱象频出。

除了从不缺席的罚单外，央行也在持续打击违规行为。多家媒体报道称，央行营业管理部于6月18日发布《支付业务风险提示》(2021年第1期)，对于个别支付机构外包服务机构在特约商户推荐中，诱导客户以刷卡消费形式扣取POS机具“押金”等行为做出风险提示，并要求支付机构强化受理终端及其入网管理、规范收单业务宣传推广行为、严格资金结算管理以及妥善处理金融消费者纠纷与投诉。

黄大智指出，对于特约商户的管理，一直是支付行业业务中一项监管难点，包括外包商在客户进件时的推广、资质审核等。“想要真正落实合规，除了依靠严监管环境以及罚单惩戒外，更重要的是支付机构要将合规意识渗透到全业务流程，精准打击违规事项。对于洗钱、套现等风险交易加强监测，强化外包商管理。”

“在提升业务合规性方面，支付机构可以强化金融科技的研发与应用。借助金融科技力量识别交易过程中产生的风险，”黄大智称，还可以加大对开展合规性业务的人才培养，进一步提高防控风险的能力。

王鹏则进一步表示，未来监管对于支付行业的违规行为必然会持续呈现严厉打击的态势，支付机构应该避免抱有侥幸心理，避免盲目考虑经济利益触碰监管红线。

(记者岳品瑜廖蒙)

关键词： 支付机构 上半年被罚情况 第三方支付行业 反洗钱 收单业务