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监管约谈银行、支付机构 加码打击虚拟货币交易炒作

针对虚拟货交易炒作,监管再放大招。根据央行官网6月21日消息,央行日就银行和支付机构为虚拟货交易炒作提供服务问题,约谈了部分银行和支付机构。不少机构也向北京商报记者进一步回应将坚决抵制虚拟货交易,持续开展全面排查和打击治理。

在分析人士看来,虚拟货炒作投机风险极高,本身也存在脱离监管视线后的洗钱、恐怖融资等潜在风险,既不利于经济“脱虚向实”,也不利于维护金融稳定大局。随着监管不断加码,相关虚拟货产业链无疑将被严打,各类虚拟货发展的空间也会愈发狭窄。

监管约谈

根据央行官网6月21日消息,为深入贯彻党中央、国务院有关决策部署,落实国务院金融委第五十一次全体会议精神,打击比特等虚拟货交易炒作行为,保护人民群众财产安全,维护金融安全和稳定,央行有关部门就银行和支付机构为虚拟货交易炒作提供服务问题,约谈了工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、兴业银行和支付宝(中国)网络技术有限公司等部分银行和支付机构。

央行有关部门指出,虚拟货交易炒作活动扰乱经济金融正常秩序,滋生非法跨境转移资产、洗钱等违法犯罪活动风险,严重侵害人民群众财产安全。各银行和支付机构必须严格落实《关于防范比特风险的通知》《关于防范代发行融资风险的公告》等监管规定,切实履行客户身份识别义务,不得为相关活动提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务。各机构要全面排查识别虚拟货交易所及场外交易商资金账户,及时切断交易资金支付链路。

此外,央行强调,机构要分析虚拟货交易炒作活动的资金交易特征,加大技术投入,完善异常交易监控模型,切实提高监测识别能力;要完善内部工作机制,明确分工,压实责任,保障有关监测处置措施落实到位。

金融科技专家苏筱芮表示,央行约谈部分机构,全方位切断炒资金支付链路,体现了监管方对于严禁虚拟货交易的严格态度。在她看来,虚拟货炒作投机风险极高,虚拟货本身也存在脱离监管视线后的洗钱、恐怖融资等潜在风险,既不利于经济“脱虚向实”,也不利于维护金融稳定大局,随着央行数字人民项目的不断推进,官方质的数字货发展路径日趋明朗,其他“代”“虚拟”等发展的空间将会愈发狭窄。

宏观分析师周茂华同样告诉北京商报记者,监管层明确禁止金融机构为虚拟货相关交易提供账户等支持,打击比特挖矿和交易行为等,明确了防范虚拟货投机炒作风险的态度,并向市场警示其中风险,有助于为此前虚拟货市场“狂热”炒作降温;同时,随着相关措施的实施,国内相关交易与挖矿市场将逐步萎缩,但也不排除部分交易、挖矿行为转移至境外。

加码打击

央行发布约谈部分银行和支付机构消息后,多家机构紧急回应。

6月21日下午,支付宝回应北京商报记者称,将持续开展对虚拟货交易的全面排查和打击治理。支付宝表示,过去一段时间以来,支付宝已多次重申禁止将支付宝用于虚拟货交易,一旦发现会立即停止相关支付服务。后续,将继续严密监控排查涉及虚拟货的交易行为,对重点网站和账户建立巡查制度,一经发现立即封堵;加强支付交易环节风险监测,严禁虚拟货转账交易,部署风险算法模型,加强异常交易监测,对嫌疑付款方风险提醒、收款方进行限权。同时,还将加强商户管理,严禁虚拟货商户准入,并持续对签约商户进行风险监测,一旦发现商户从事虚拟货交易,将其纳入黑名单,禁止后续合作。

此外,工商银行、建设银行、农业银行、邮储银行、兴业银行也纷纷发布虚拟货交易禁令,表示坚决不开展、不参与任何与虚拟货相关的业务活动,禁止涉及虚拟货交易客户准入,并将对客户及资金交易加大排查和监测力度。

正如工商银行表态,将持续加强监测,一经发现,有权采取暂停相关账户交易、注销账户等控制措施;建设银行强调,任何机构和个人不得将在该行开立的账户用于虚拟货的交易资金充值以及提现、购买或销售相关交易充值码等活动;邮储银行同时提示,社会公众应高度警惕代发行融资与“虚拟货”交易风险,提高风险防范意识和识别能力,谨防上当受骗;兴业银行则称,将进一步加强业务管理,持续做好客户身份识别与客户风险分类工作,运用大数据等创新技术手段,加强对虚拟货的交易资金监测。

在周茂华看来,虚拟货剧烈波动与“造富神话”吸引众多投资者参与投机,但从虚拟货表现看,以比特为代表的虚拟货的波动是一般股票波动的数倍,不乏杠杆参与者财富“一夜被洗劫”;并且难以用传统的基本面、估值方法进行分析等,其更像是另类投机品,并不适合普通投资者。在他看来,监管层出台禁令,银行支付机构全面封杀虚拟货交易,都是为了保护投资者切身利益,维护市场正常秩序等。

北京商报记者注意到,多方严打下,段时间价跌跌不休。根据非小号数据显示,截至6月21日18时53分,比特价格报32530美元,日内跌幅达4.69%,七日跌幅20.08%,三个月下跌幅度达43.07%;此外,以太坊最新价报1966.56美元,日内跌幅6.61%,7天跌幅23.89%,30天下跌32.42%。

在周茂华看来,金融机构切实履行客户身份识别义务,并切断相关活动提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务,相当于切断虚拟投机交易资金渠道,预计后续虚拟货交易量还会急剧下降,没有资金支持后,虚拟货价格预计还将继续下跌。

一脉相承

事实上,无论是监管约谈还是机构打击,这一场关于虚拟货的打击活动,实则与此前一脉相承。

早在2013年,监管就注意到了比特的风险,并发布了名为《关于防范比特风险的通知》;此后2017年,央行等多部门联合发布公告,定发行融资为非法行为;几年来,包括北京、上海、深圳等多地监管,均在持续开展虚拟货交易排摸整治。

对于虚拟货交易情况,此前便有一接监管人士告诉北京商报记者,对于虚拟货整顿仍然保持高压态势。不管公司主体设在国内还是国外,只要涉及到为国内消费者提供非法交易通道,就要被严惩。此外,不仅针对发企业主体,且为注册在境外的虚拟代交易台提供引流、服务以及资金通道的企业均要打击。

在苏筱芮看来,对于机构来说,要全面切断炒资金,一方面在开户阶段需要强化认证流程,对于资料不齐全、可疑身份等情形拒绝开户;另一方面则需要在事中环节加大反洗钱监测,运用科技手段实施穿透式管理。

周茂华则认为,为维护法地位、投资者利益和市场正常秩序,仍需加快补齐监管短板,监管部门和金融机构形成合力,提升监管效率;此外,也可通过加大宣传提高投资者防范虚拟货投机炒作风险;同时,国内可深入跟踪研究虚拟货技术方面的发展,加快法定数字货研发和推广。

(记者岳品瑜刘四红)

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