锦州银行压缩不良贷款 连亏两年后去年盈利1.54亿

此前深陷危机的锦州银行(0416.HK)，经过一年多的改革重组，已初步恢复自我“造血”能力。

年报显示，2020年锦州银行实现经营收入93.09亿元，同比下降59.8%;归属于母公司股东的净利润(净利润，下同)1.54亿元，相较于此前连续两年亏损已扭亏为盈。

长江商报记者注意到，去年锦州银行完成风险资产处置并进行增资扩股，使得总资产“缩表”，不良贷款规模降低。

截至2020年末，锦州银行资产总额7779.92亿元，同比下降7%;发放贷款和垫款净额4954.64亿元，同比增长9.4%。不良贷款余额为102.88亿元，较上年末压缩273.97亿元，不良率2.07%，较上年末下降5.63个百分点。特别是占贷款总额比例达到94%的公司贷款不良率由上年末的7.38%大幅下降至1.59%。

由于不良贷款的减少，去年锦州银行计提资产减值损失56.63亿元，同比大幅减少72.8%。而在2018年和2019年，该行计提资产减值损失236.84亿元、208.46亿元。计提资产减值损失减少，使得锦州银行在去年实现盈利。

虽然“劫后重生”的锦州银行现阶段盈利能力远不及上市初期，但随着自我“造血”能力的初步恢复以及外部资金的注入，锦州银行风险抵御能力较前两年明显增强。

截至2020年末，锦州银行拨备覆盖率198.67%，资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.76%、9.65%、8.23%，均已满足监管要求。

连亏两年后去年盈利1.54亿

回顾锦州银行的近年来的历程，最早成立于1997年的锦州银行，2015年12月在香港联交所主板挂牌上市。

2014年至2017年，锦州银行分别实现经营收入57.95亿元、115.17亿元、164.14亿元、188.06亿元，归属于母公司股东的净利润分别为21.16亿元、48.99亿元、81.3亿元、89.77亿元，盈利能力在东北城商行中处于领先水平。

但在2019年以来，这家总资产超过8000亿元的城商行，先后因未如期披露2018年报、会计师更换、H股及境外股暂停买卖等事件引发市场及监管高度关注。

随后锦州银行发布的年报显示，2018年和2019年该行分别实现经营收入212.83亿元、231.7亿元，同比增长13.2%、8.9%，但净亏损45.93亿元、9.59亿元，两年累计亏损55.52亿元。

为了化解风险，2019年8月以来，在监管部门的指导下锦州银行推进改革重组。当年锦州银行引入工行旗下工银投资、财政部实控的信达投资和中国长城资产管理等三家战略投资者，并进行高管层的大规模“换血”。

目前，锦州银行的董事会成员中，董事长魏学坤、行长郭文峰、执行董事康军、联席公司秘书余军以及三名非执行董事均来自于工行。

而在2020年3月末，锦州银行与央行控制的成方汇达就处置该行债券投资余额为1500亿元的若干信贷资产及其他资产事宜签署资产处置框架协议，交易代价为450亿元。

此外，去年第三季度，锦州银行分别向成方汇达和辽宁省财政厅实控的辽宁金控发行52.7亿股内资股及9.3亿股内资股，分别占本次发行后该行已发行普通股股份总数的37.69%、6.6%，募集资金共计120.9亿元，全部用于补充该行核心一级资本。上述两大事项全部落地，锦州银行重大资产重组完成。

近日，锦州银行完成2020年年报的披露，向市场展示了其“劫后重生”的全新面貌。2020年，锦州银行实现经营收入93.09亿元，同比下降59.8%;归属于母公司股东的净利润1.54亿元，扭亏为盈。

上周，央行发布的《打好防范化解重大金融风险攻坚战，切实维护金融安全》文章中就提到，锦州银行风险处置和改革重组工作基本完成。2020年7月，锦州银行财务重组、增资扩股工作完成，初步恢复自我“造血”功能，经营转向正规。

值得一提的是，由于经历了定向增发，锦州银行股东结构发生了较大变动。截至2020年末，锦州银行已发行普通股股份总数为139.82亿股，其中内资股和H股分别为104.64亿股、35.17亿股。

截至2020年末，锦州银行内资股前十大股东持股比例合计为62.49%。其中，成方汇达为锦州银行第一大内资股东，持股比例为37.69%。辽宁金控、工银投资、信达投资、中国长城资产管理公司持股比例分别为6.65%、6.02%、3.61%、2.41%，五大国有股东的持股比例合计为56.38%。

资产处置完成不良规模大幅降低

随着千亿规模资产的打包处置，锦州银行资产负债架构和质量方面较重组前发生了不小的变化。

截至2020年末，锦州银行资产总额为7779.92亿元，较上年末下降7%。发放贷款和垫款总额4967.5亿元，较上年末增长1.6%，占比63.8%。其中，公司贷款和垫款4673.87亿元，占贷款总额的比例依然高达94.1%。

因资产处置、生息资产日均规模减少及平均收益率下降，去年锦州银行利息收入同比减少21.9%至373.45亿元，净利差和净利息收益率分别由上年的2.29%、2.48%下降至1.68%、1.42%，均为锦州银行上市后的最低水平。

同时，锦州银行加大了不良资产的清收处置，截至2020年末，该行五级分类不良贷款余额为102.88亿元，较上年末压缩273.97亿元，不良率2.07%，较上年末下降5.63个百分点。

其中，报告期末锦州银行公司贷款不良率由上年末的7.38%大幅下降至1.59%。但需要注意的是，该行个人贷款不良率依旧保持在28.22%的高位，较上年末增长5.84个百分点。

而由于不良贷款减少，去年锦州银行计提的资产减值损失56.63亿元，同比大幅减少72.8%。其中，发放贷款和垫款减值损失56.9亿元，同比减少73.13%。

彼时，在2018年和2019年，锦州银行各年度分别计提资产减值损失236.84亿元、208.46亿元，较2017年的34.44亿元分别增长587.6%、505.2%，是造成该行连续两年发生净亏损的直接原因。

截至2020年末，锦州银行拨备覆盖率回升83.66个百分点至198.67%，符合监管指标。2018年和2019年末，锦州银行拨备覆盖率分别为123.75%、115.01%。

相较资产而言，锦州银行负债端结构优化较为明显。截至2020年末，锦州银行负债总额7067.5亿元，较上年末下降9.06%，但吸收存款总额(不含应付利息)4290.73亿元，较上年末提升8.3%，在负债中的占比大幅提升至60.7%;同业及其他金融机构存放款项总额(不含应付利息)则为1336.44亿元，较上年末减少24.4%。

此外，自身“造血”能力恢复以及外部资金的支持下，锦州银行资本充足率三指标都明显提高。截至2020年末，锦州银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.76%、9.65%、8.23%，较上年末3.67、3.18、3.08个百分点，时隔两年终于回升至监管标准之上。(记者徐佳)

关键词： 锦州银行 不良贷款