房贷增加100万 个人、银行、国家资产会有什么变化？

房贷是创造货币的重要手段，如果房贷增加，那么社会上的财富将会发生变化，现在我们来探讨这个话题，房贷增加100万，对个人、银行、国家资产会产生什么影响?

一、家庭

我们都知道，房贷会增加家庭的资产，比如你首付20万，贷款100万买房一套120万的房子(为了避免过于烧脑，咱们先不把利息计算在内)，那么这个家庭的资产负债是这样的：

总资产（120万）＝负债（100万）+所有者权益（20万）

可见，如果房贷增加100万，那么家庭的总资产就会增加100万(从20万增加到120万)，但是总资产增加并不代表这个家庭很有钱，因为你的资产构成当中绝大部分是负债，你如果想资产被动地增加，那只能祈祷房价会上涨。

二、银行

对银行来说，存款是一笔负债，贷款是一笔资产。如果房贷增加100万，意味着银行资产增加100万吗?这要分两种情况看了!

银行1：

如果你向银行1申请了100万的房贷，那么不会增加该银行的总资产(总负债)，银行总资产一般等于总负债，，即：现金及存放中央银行款项减少了100万，发放贷款及垫款增加了100万，一增一减当中银行1的资产并没有发生变化。

银行2：

你向银行1申请的100万房贷，最后会打入到开发商(你购房的)在银行2的存款账户，最终银行2负债项下“客户存款(吸收存款)”的账户增加了100万，而资产项下的“现金及存放中央银行款项”增加了100万。

所以如果房贷增加100万，那么你申请房贷的银行(银行1)总资产不会有任何变化，而开发商开户的银行(银行2)总资产会增加100万。两者综合起来说就是，如果房贷增加100万，银行业(银行1+银行2)的总资产会增加100万，今年一季度末，中国银行(3.76 -1.83%,诊股)业金融机构本外币资产达256万亿元，同比增7.4%，银行业庞大的资产是怎么得来的?其实相当大的一部分就是通过放贷产生的。

三、国家

对于国家来说，如果房贷增加100万，那么意味着社会上的总货币量增加了100万，为什么这么说呢?我们先来明确下钱的概念。

社会上的总资金量可以理解为现金、企业存款、居民存款的总和。如果房贷增加，会发生这样的变化：

1、家庭现金以及存款：

房贷100万，家庭的存款没有发生变化，因为你是向银行借钱，没有动用到你银行的存款资金。

2、开发商：

房贷100万，那么开发商在银行2的存款会增加100万。

所以在100万的房贷当中，居民存款没有变化，而企业存款增加100万，即通过这次房贷使市场上的总货币增加了100万。4月末，广义货币(M2)余额173.77万亿元，换句话说目前社会上总货币量是173.77万亿。

所以通过上面小白的解析，你应该明白，房贷的增加对个人、银行、国家资产会产生什么影响了吧?

关键词： 房贷 资产 银行