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去年15家A股上市银行日赚近33亿元 四大行净息差回升

截至4月1日,共有15家上市银行公布年报。根据Wind统计数据,这15家上市银行2017年合计实现归属母公司股东的净利润1.194万亿元,同比增长4.66%,平均日赚32.72亿元。年报数据显示,银行业资产质量持续改善,工、农、中、建四大国有银行的息差水平回升。券商分析人士认为,随着我国经济转向高质量发展,银行业的竞争包括跨界竞争、跨市场竞争会进一步激烈,传统银行在业务结构、盈利模式、增长方式等方面将面临许多新挑战。在金融科技领域,中小银行的布局并不逊色于国有大行,竞争呈“白刃战”态势,有望引领银行业务加快变革。

四大行净息差回升

2017年四大国有银行净息差企稳回升。其中,农业银行全年净息差为2.28%,较上一年上升3个基点;建行为2.21%,保持逐季上升态势;工行为2.22%,连续三个季度回升;中行为1.84%,较上一年上升1个基点。

“净息差是中国银行2017年经营过程中的亮点之一,净利息收入占整个收入的70%左右。”中国银行副行长张青松在该行业绩说明会上表示,息差改善主要得益于市场利率上升以及中行资产负债结构优化。展望2018年,净息差面临一些有利因素:一是美联储将继续加息,中行外币息差有望保持上升趋势;二是人民币市场利率保持高位运行,对于存款基础相对较好的大型银行而言,有利于提升收益水平。

多位银行高管表示,随着经济转向高质量发展,银行业的盈利、业务模式和竞争方式都将迎来新的挑战。工商银行董事长易会满认为,从外部环境来看,宏观经济不再追求高速增长,而是更注重结构和质量的改善。随着科技金融以及新业态产生,整个银行竞争包括跨界竞争、跨市场竞争会进一步激烈。从内部情况来看,利率市场化和监管形势、资本管理的趋严,将给传统银行的业务结构、盈利模式、增长方式提出很多新要求。

资产质量趋改善

从已披露的年报看,大部分上市银行资产质量转好。除民生银行(600016,股吧)不良贷款率小幅上升0.03个百分点外,其余14家银行2017年末的不良贷款率均较上年末有不同程度下降。其中,农业银行、招商银行(600036,股吧)和常熟银行的下降幅度较大,分别下降0.56、0.26和0.26个百分点。

在大型国有银行中,农行不良贷款余额和不良率大幅“双降”。建设银行的不良贷款率、逾期率、关注类贷款占比、新暴露不良比率和信贷损失率下降,逾期不良负剪刀差持续扩大。工商银行的不良率、逾期率、劣变率、剪刀差等关键指标逐季向好。

拨备覆盖率方面,15家上市银行均高于150%的监管红线。其中,宁波银行(002142,股吧)的拨备覆盖率以493.26%位列第一,常熟银行、招商银行和农业银行的拨备覆盖率也超过200%。中国银行、平安银行(000001,股吧)和无锡银行的拨备覆盖率较上年末下降。宁波银行、常熟银行和招商银行的拨备覆盖率大幅提升,分别较上年末上升141.84、91.1和82.09个百分点。大型国有银行方面,工商银行、建设银行和农业银行拨备覆盖率分别较上年上升17.38、20.72和34.97个百分点。

近期发布的《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》下调了对商业银行拨备的监管要求。农业银行副行长张克秋表示,《通知》充分体现了分类监管、分类施策的要求,总体来看有利于商业银行规范不良贷款的分类、准确反映风险和加大处置力度。(记者 陈莹莹)